Aiuto persone e imprese ad accumulare capitale e investirlo.
Pianifico insieme a te il percorso più adatto per arrivare alla realizzazione dei tuoi progetti di vita.
Insieme, monitoriamo nel tempo le scelte fatte per adattarle a nuovi obiettivi o esigenze.
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Exchange Traded Products ETP
La gestione passiva si fa strada anche da noi, negli USA ormai le masse superano quelle dei fondi a gestione
attiva.
Quali tipologie?
Exchenge Traded Funds ETF offono la possibilità di posizionarsi su un determinato indice, l’asset allocation
del fondo fa sì che si replichi l’indice ed è vincolata a tale scopo.
Exchenge Traded Notes ETN obbligazioni strutturate nelle quali quindi si diventa creditori verso l’emittente
e che replicano un indice. Se replicano materie prime sono chiamati Exchange Traded Commodities ETC
Borsa italiana ha creato il mercato ETFPLUS: il mercato degli ETP
E tu preferisci la gestione attiva o i replicanti?
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Emotività negli investimenti?
La finanza comportamentale studia come gestirla: è un misto di economia, finanza e psicologia.
Parte dalle tesi che le persone non sono completamente razionali, si lasciano guidare dalle emozioni e i mercati fluttuano risentendo di molte variabili economiche.
Nei prossimi giorni vedremo insieme quali sono i 5 errori più comuni che alterano i nostri investimenti
I più comuni errori emotivi di finanza comportamentale
l’OTTIMISMO e l’EUFORIA quando i mercati salgonola PAURA e il PANICO quando i mercati scendonoil pentimento, che ci porta a rimpiangere scelte prese o non: il cosiddetto rammarico da commissione o da omissione nel caso in cui a fare i conti con la scelta presa sia prima o dopo.
Queste emozioni ci fanno fare esattamente l’opposto di quello che dovremmo.
Che cos’è?
Un’eccessiva sicurezza nelle proprie capacità di giudizio che porta a sopravvalutare le proprie conoscenze e qualità.
Peccare quindi di presunzione illudendosi di avere il controllo della situazione con i mercati finanziari che spesso, invece, sono in balia di dinamiche del tutto imprevedibili.
Un eccesso di fiducia nelle proprie scelte che porta a concentrare eccessivamente il rischio in un unico strumento finanziario o in un’unica categoria di strumenti che appartengono ad uno specifico settore, senza quindi un’adeguata diversificazione.
Arroganza ed eccessivo ottimismo possono esserne sintomo portando a sovrastimare la probabilità di esiti favorevoli facendo commettere errori di valutazione nel formulare delle stime.
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#HOMEBIAS
L’ errore dettato dalla familiarità: consiste nell’investire in titoli domestici perchè li si conosce meglio ma il mercato italiano pesa l’1% di quello globale
Maggiore è l’home bias e meno il portafoglio dell’investitore sarà diversificato, per questo è sempre consigliabile investire su più strumenti e aree geografiche, per bilanciare i rischi e potenziare i risultati.
C’è un mondo fuori dal nostro paese, ed è un mondo pieno di opportunità.
Compra globale, compra diversificando!
EFFETTO GREGGE
Lasciarsi trasportare dal gregge è un istinto naturale di ogni animale sociale.
In finanza, questo errore, porta un investitore ad essere tranquillizzato se viene a conoscenza che un gruppo numeroso di persone ha fatto determinate scelte di investimento.
Ma quando si tratta di risparmi, seguire il gregge può essere molto pericoloso e si è spesso rivelato uno dei motivi che hanno contribuito alla nascita delle bolle speculative
#ERRORIEURISTICI
La maggior parte di noi basa le decisioni su regole empiriche che fanno troppo affidamento sulla rappresentatività e ciò può dar luogo a distorsioni cognitive.
Secondo la finanza comportamentale, la previsione basata su intuizioni e analogie può essere pericolosa. Gli errori più comuni nel trading:
Affetto, farsi condizionare nelle scelte di investimento utilizzando il livello affettivo. Ancoraggio: legare le proprie valutazioni su valori che purtroppo non rispecchiano più la realtà. Disponibilità: effettuare le scelte in base alle informazioni che si hanno a disposizione anche se spesso non non rilevanti e complete. Rappresentatività: non giudicare eventi per caratteristiche che si presentano comuni tra di loro.
EFFETTI FRAMING
Influenzano la percezione dei significati che noi attribuiamo a parole o frasi.
Il framing, incoraggia alcune interpretazioni e ne scoraggia altre. L’errore più grosso riguarda l’avversione alle perdite, ovvero quando nei confronti di una perdita, rispetto a un guadagno, il nostro atteggiamento di investitori è diverso: una perdita pesa circa due volte un guadagno dello stesso ammontare.
L’investitore italiano medio ha generalmente una scarsa propensione al rischio, ma spesso è proprio la stessa paura di perdere a far perdere e non guadagnare.
parliamo di strumenti finanziari
Questi rientrano nella più ampia categoria dei prodotti finanziari: mezzi di investimento economici e operazioni negoziabili che comprendono
Titoli di massa: Azioni e i titoli che rappresentano capitale di rischio, i titoli di Stato, le obbligazioni, i titoli di debito negoziabili sul mercato dei capitali I titoli negoziati sul mercato monetario Quote di fondi comuni di investimento
Contratti derivati le cui quotazioni si basano su asset sottostanti. Il valore viene calcolato sulla simulazione di eventi futuri, per questo sono più rischiosi: Contratti futures su strumenti finanziari, tassi di interesse, valute, merci e relativi indici Contratti di scambio a pronti e a termine (swaps) sui tassi di interesse, valute, merci e indici azionari (equity swaps)Contratti a termine collegati a strumenti finanziari, tassi di interesse, valute, merci e relativi indici Contratti di opzione di acquisto o vendita che hanno come oggetto strumenti finanziari, valute, tassi di interesse, merci e relativi indici
Un esempio?
I Titoli di Stato emessi dal Ministero dell’Economia e Finanze, per conto dello Stato, per finanziare il debito pubblico!
I rischi?
Non garantiscono né la restituzione del capitale investito né un rendimento minimo garantito.
Il suo rendimento e valore dipendono dalle sorti della società.
Vuoi risparmiare a piccoli passi senza rinunciare a grandi somme?
I PAC sono strumenti funzionali a tutti quei piccoli risparmiatori che intendono effettuare versamenti periodici e flessibili anche di piccole somme
Sono strutturati in modo da ridurre l’effetto della volatilità dei mercati finanziari sul capitale ovvero il rischio legato al timing, cioè il momento in cui si effettua l’investimento.
Contattami per saperne di più
La quantità di dati da noi generati è enorme: dai telefoni alle carte di credito, dalle interazioni sui social alle infrastrutture intelligenti delle città, fino ai sensori montati sugli edifici, sui mezzi di trasporto pubblici e privati..
A cosa servono?
L’aggregazione di tutti questi dati è un’informazione di valore per i decision maker aziendali
a scopi commercialia personalizzare prodotti e serviziattivare offerte dedicate ai clienti
Cos’è la previdenza complementare?
Un’integrazione facoltativa della previdenza obbligatoria, ossia a quella erogata da INPS e casse di previdenza private.
Diversi sono stati i fattori che hanno portato a tale necessità, primo tra tutti l’introduzione del SISTEMA CONTRIBUTIVO per il calcolo della pensione e l’allungamento della vita media.
Da gennaio 2012 il valore della tua pensione è calcolato sulla base dei contributi versati e questo farà abbassare non di poco l’importo della tua pensione.
La previdenza complementare è diventata infatti una scelta obbligata come integrazione della pensione pubblica
Vantaggi economici e fiscali
Deducibilità dei contributi versati
Tassazione agevolata
Rendimenti più alti
Impignorabilità e insequestrabilità
Flessibilità di versamento
PENSIONE INTEGRATIVA
Il sistema previdenziale pubblico é caratterizzato da un forte squilibrio tra entrate ed uscite a causa di:
calo delle nascite significativo invecchiamento della popolazione aumento dell’aspettativa di vita
Con il passaggio dal regime retributivo al regime contributivo è diventato fondamentale costruirsi una pensione integrativa: a parità di contributi e retribuzione infatti le pensioni calcolate con il sistema contributivo sono di importo inferiore rispetto a quelle liquidate con il sistema retributivo.
Ciò significa che i lavoratori più giovani saranno penalizzati rispetto ai loro genitori, per questo dovranno tutelarsi iniziando a versare prima possibile e sfruttare il fattore tempo.
Vuoi saperne di più? Contattami 
Per poter comprendere le scelte che guidano le scelte dei singoli individui in materia di risparmio è necessario inquadrare il tema nell’ambito dei bisogni dei singoli investitori e delle logiche che determinano la loro soddisfazione.
A tal proposito, la piramide dei bisogni finanziari, ci viene in aiuto: investire bene, con efficienza, è la conseguenza di un attento processo di pianificazione finanziaria, dove la soddisfazione delle esigenze sono il traguardo da tagliare e i prodotti e servizi, i mezzi con i quali raggiungere l’obiettivo.
Vediamo la progressione: Protezione del capitale dagli imprevisti: in questa area, l’intento è quello di tutelare l’investitore proteggendolo dagli eventi imprevisti che la vita può riservare.
Liquidità: la soddisfazione dei bisogni immediati dell’investitore (vacanze, spese per i figli, auto o cura della casa)
Riserva: assicurarsi la possibilità di usufruire di un “cuscinetto di sicurezza”, pronto all’utilizzo in caso di spese programmate
Previdenza: preoccuparsi della vecchiaia, è uno dei bisogni finanziari più trascurati nella pianificazione finanziaria di un investitore. Il “traguardo” della pensione sembra a molti troppo lontano per essere una necessità di cui occuparsi oggi. Eppure, se ci stai pensando, vuol dire che forse sei già in ritardo.
Investimento: in questo caso è bene investire solo i soldi di cui non si ha alcuna necessità di spesa nel prossimo futuro con l’obiettivo di far crescere il patrimonio nel medio-lungo periodo
6. Extra-rendimento: l’investitore è lasciato libero di poter sfruttare una parte residuale del proprio patrimonio per pensare di aggredire la finanza con strumenti più speculativi.
Non sai come gestire i tuoi risparmi?
La costruzione del portafoglio è quella parte del processo di pianificazione finanziaria che consiste nella traduzione in chiave economica del profilo dell’investitore.
Il portafoglio può avere molte strutture e si possono ottenere dalla combinazione delle tre principali classi di attività:LiquiditàObbligazioniAzioni
La regola? Flessibilità e diversificazione per portafogli resilienti e sul paniere tematico il futuro sarà su lotta alle emissioni e attenzione all’ambiente.
Seguimi per aggiornamenti sul tema
Vuoi risparmiare a piccoli passi senza rinunciare a grandi somme?
I PAC sono strumenti funzionali a tutti quei piccoli risparmiatori che intendono effettuare versamenti periodici e flessibili anche di piccole somme
Sono strutturati in modo da ridurre l’effetto della volatilità dei mercati finanziari sul capitale ovvero il rischio legato al timing, cioè il momento in cui si effettua l’investimento.
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E se vi chiedessero cosa significa per voi proteggere il vostro patrimonio?
Probabilmente una delle prime risposte che vi verrebbero in mente sarebbe: non mettere in pericolo i risparmi di una vita.
È fondamentale tutelare il patrimonio “costruito” durante la propria attività imprenditoriale e nel nostro ordinamento esistono degli strumenti protettivi che possono essere usati per proteggere il patrimonio
Seguimi, insieme scopriremo quali sono.
Il più tradizionale strumento di protezione patrimoniale è il #FONDOPATRIMONIALE: un vincolo posto dai coniugi su determinati beni, nell’interesse della famiglia al fine di creare un patrimonio destinato ad uno specifico scopo senza che sia necessario un trasferimento di proprietà.
Quali beni possono essere compresi?beni immobilibeni mobili registratititoli di credito
Può essere costituito per atto pubblico o per testamento
Oggetto del fondo può essere la proprietà o altri diritti reali come l’usufrutto.
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Cos’è?
E’ uno strumento di #protezionepatrimoniale che viene adottato con sempre maggiore frequenza per la segregazione e la protezione del patrimonio personale.
L’obiettivo principale del trust è la “segregazione” del patrimonio.
Come funziona?
Con lo spossessamento dei beni il costituente pone un asset sotto il controllo del trustee e nell’interesse di un beneficiario, evita che questo possa essere aggredito dalle vicende personali e stabilisce con quali regole quel patrimonio debba essere amministrato, conservato e attribuito ai beneficiari.
Per quali funzioni può essere utile?Gestione unitaria di scopo del PatrimonioTutela familiare (tipico caso di un figlio diversamente abile o interdetto)Pianificazione SuccessoriaSegregazione Patrimoniale di Scopo Passaggio generazionale in aziendaPianificazione FamiliareEsigenze che riguardano sentimenti e legami che un soggetto vuol vedere realizzati
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Nel nostro Paese è diffusa la presenza di imprese a carattere familiare e il patto di famiglia semplifica in questo senso la successione dell’imprenditore.
Come funziona?
Il passaggio generazionale permette ad uno o più discendenti cedendo l’azienda o le quote di partecipazione al capitale della “società di famiglia”, senza che vi possano essere contestazioni in sede di eredità e garantendone così la continuità.
Vantaggi
consente all’imprenditore di pianificare il futuro passaggio generazionale;
tutela l’economia e la funzionalità dell’impresa e favorisce il passaggio della ricchezza superando gli istituti della collazione ereditaria e dell’azione di riduzione che si avrebbero con una donazione
garantisce la continuità dell’impresa.
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Uno strumento di amministrazione di un patrimonio in forma anonima.
Utile per mantenere una visione unitaria del patrimonio complessivo aggregando i vari segmenti in uno unico intestatario.
Come funziona?Nasce con un contratto di mandato: la società fiduciaria amministra in modo professionale il patrimonio del fiduciante, opera in nome proprio nell’interesse del fiduciante al quale rimane la proprietà del Patrimonio, il fiduciario è un mero intestatario nei confronti dei terzi con cui interagisce per conto del fiduciante.
La fiduciaria garantisce la riservatezza del fiduciante anche in caso di operazioni di cambio di proprietà.
Il fiduciante può sempre dare diverse disposizioni, revocare il mandato, reintestarsi i beni.
La società semplice è un’impresa che non svolge attività commerciale, può essere utilizzata per una attività di mero godimento di beni immobili.
Perché utilizzare una società società.
Snellezza negli adempimenti burocraticiFlessibilità massima nella gestionePossibilità di sfruttare importanti vantaggi fiscaliPuò facilitare la pianificazione successoria risolvendo problematiche relative alla comproprietàCosti di gestione limitati
Perchè pianificare la successione
Cambiano i tempi, il tessuto sociale ma l’abitudine italiana di rimandare l’appuntamento per pianificare la successione resta immutata.
Gli italiani sono poco sensibili al tema del testamento che è, nell’immaginario collettivo, strettamente associato alla morte, e può anche darsi che per motivi scaramantici gli italiani decidano di evitarlo. Ma se è vero che per affrontare certi argomenti c’è sempre tempo, è altrettanto realistico immaginare che una corretta pianificazione rappresenti lo strumento per evitare controversie e contrasti successivi.
Nel resto dell’Europa infatti l’argomento viene affrontato in modo sistematico dal 50% degli individui, in Italia invece, la percentuale è ferma al 17%, incide indubbiamente un importante fattore culturale che dobbiamo modificare attraverso un percorso educativo per la gestione dell’eredità.
Un testamento permette di evitare litigi tra coeredi che si troverebbero a condividere l’intero patrimonio rimasto suddiviso in quote ideali. Anche la tassazione è un argomento che può essere gestito o evitato con la redazione di un testamento e/o ricorrendo ad altri strumenti adeguati agli obiettivi.
La pianificazione quindi è fondamentale, sopratutto in un contesto sociale come quello attuale in cui il numero crescente di famiglie allargate, infatti, richiede più cura e attenzione alla successone, che essa sia testamento o donazione. La pianificazione successoria diventa quindi la strada per evitare l’insorgere di controversie e, allo stesso tempo, far rispettare la volontà di chi lascia i propri beni.
Donazione o testamento?
Le differenze fondamentali sono di carattere fiscale ma è doveroso ricordare che la donazione priva il soggetto del bene quando è ancora in vita.
Dal punto di vista fiscale, la differenza riguarda le imposte: quelle relative alla donazione prevedono il pagamento anticipato sulla base di una normativa certa, quella attuale. Le imposte per il testamento potrebbero incorrere in una serie di riforme di cui da tempo si parla, con possibili rincari sulle aliquote.
Si tratta di un momento personale e intimo in cui le volontà da rispettare sono quelle di chi è venuto a mancare e il testamento rappresenta il suo ultimo messaggio: un aspetto fondamentale, perché racchiude un valore etico e morale di cui non si può non tenere conto. E’ comunque fondamentale il supporto di un professionista durante il percorso, tenendo in considerazione anche i desideri di di chi riceve la parte di eredità.
Le soluzioni fai da te sono da sconsigliare, rischiano di creare frizioni e problemi anche in modo involontario.
La gestione delle emozioni nella consulenza finanziaria.
Che siano famiglie, imprese, lavoratori dipendenti o liberi professionisti poco importa. Spesso ci troviamo in una realtà complessa in cui non ci sentiamo sicuri né consapevoli.
Non è semplice stimare gli eventi che possono condizionare il nostro Patrimonio: successioni, separazioni, passaggio dell’azienda, studi dei figli e tanti altri accadimenti ci mandano in crisi quando avvengono e talvolta rispetto ad essi ci sentiamo sempre eccessivamente ottimisti.
Per questo è necessario essere affiancati da figure di consulenza per instaurare un rapporto fiduciario che oltre ad accompagnare l’assistito nella pianificazione degli investimenti, aiuta a focalizzare quelle condizioni di rischio che minerebbero l’integrità del patrimonio, attraverso strategie migliori per il piano di protezione, organizzando la trasmissione e pianificando la successione.
Inoltre, in un’epoca in cui la vita media si allunga, la pianificazione del patrimonio diventa un’attività complessa, un progetto il cui obiettivo è quello di aiutare famiglie e aziende a tutelare i propri interessi contro ogni rischio.
Come supporta il consulente l’assistito?
Oltre a conoscere i bias, il consulente non è emotivamente coinvolto e quindi può essere più razionale. E’ supportato inoltre da strumenti e regolamentazioni che pongono dei limiti alla sua attività nell’ottica della protezione del cliente. In più, può mettere a disposizione del cliente l’esperienza e la conoscenza professionale dei mercati per prendere le decisioni migliori ponendosi come intermediario tra il mondo complesso dei mercati finanziari e il risparmiatore, aiutando l’assistito a vivere il proprio percorso di investimento con la massima serenità, scegliendo formule di investimento che siano più possibile efficienti e corrette.
La consulenza patrimoniale quindi si occupa in primis di fotografare l’intero patrimonio fatto sicuramente da una parte finanziaria, ma anche da immobili e terreni, partecipazioni aziendali, beni di lusso e soprattutto elementi non tangibili di indubbio e inestimabile valore per l’assistito come le relazioni affettive, il proprio modo di pensare, i sogni nel cassetto.
❓Perché è importante la pianificazione successoria?
💰Viviamo in un Paese in cui la cultura del “passaggio generazionale” è poco diffusa, un tema spesso ignorato o rinviato per ragioni di scarsa informazione.
📊Soltanto l’8% degli italiani fa testamento, a differenza di paesi come la Gran Bretagna (80%) o gli Usa (50%).
📌Sono tanti i problemi che possono sorgere in sede di divisione: dall’attribuire un valore piuttosto che un altro a un immobile ereditario, fino ad arrivare all’intervento del giudice con grande dispendio di tempo e denaro.
💰E’ possibile procedere già nel testamento, o con altre soluzioni analoghe, alla divisione ereditaria con notevoli risparmi anche da un punto di vista fiscale.
👉🏼 Contattami per altre informazioni su gestione patrimoniale e pianificazione successoria.
💰 “Che tasso mi dai?”
Pare di essere tornati, con alcuni interlocutori, agli anni ‘80..
👉🏼 Come consulente voglio darti valore e ti chiedo tempo.
⏳Tempo: quello che serve per conoscerci e per realizzare i nostri obiettivi.
❓La mia domanda è: hai tempo per la tua serenità? Ho tempo per ascoltarti.
🗣Ottobre è il mese dell’ #EducazioneFinanziaria
💰 Le competenze finanziarie assicurative e previdenziali degli italiani, a dispetto degli altri cittadini europei, sono carenti ed è necessario potenziarle fin dalla giovane età.
📌 La formazione dei giovani può essere un impulso strategico e importante per la ripresa e l’innovazione del Paese: per questo è necessario promuovere e accrescere i concetti base sulla gestione e programmazione delle risorse finanziarie personali e familiari.
Conoscere l’economia e la finanza può fare la differenza: da’ serenità.
Come consulente pongo la massima attenzione nel far sì che i miei assistiti abbiano la piena consapevolezza delle scelte fatte.
👉🏼 Il lockdown ha fatto emergere il valore aggiunto della #consulenzafinanziaria professionale, che, in questo periodo di incertezza, è stata una guida per gli investitori: competenze qualificate, empatia e capacità di relazione (nonostante la distanza) sono state le qualità più richieste.
Secondo la mia esperienza, gli aggiornamenti costanti sono stati fondamentali nella prima ondata: condividere emozioni, fornire informazioni qualificate in un momento in cui i messaggi mediatici erano allarmanti, offrire la consueta massima trasparenza attraverso l’ufficio digitale e poter formalizzare i contratti a distanza sono servizi che offro da sempre, ancora di più oggi con l’emergenza #Covid19.
💰INVESTIRE NON È UNA SALA BINGO💰
📌Nell’anno della pandemia da #Covid19 sono aumentati in maniera esponenziale i #trader “fai da te” che investono in modo diretto sui mercati finanziari.
Ma è indispensabile:
👉🏼 Un’adeguata preparazione
👉🏼 Conoscere le migliori strategie di trading per identificare le tecniche più adatte alle proprie esigenze e investire in modo pianificato con una corretta gestione del rischio.
👉🏼 Monitorare il mercato con analisi tecnica, studiando i grafici delle quotazioni degli asset per individuare le opportunità più indicate a seconda delle proprie necessità d’investimento.
👉🏼 Analizzare con attenzione le oscillazioni dei prezzi, per identificare le opportunità giuste per aprire una posizione.
👉🏼Diversificare gli investimenti il più possibile.
👉🏼 Imparare a gestire l’emotività, per evitare che lo stress e l’impulsività possono indurre a compiere azioni controproducenti.
..E naturalmente affidarsi a un esperto nel settore degli investimenti finanziari: al giorno d’oggi è necessario capire come allineare queste tecniche alle proprie necessità d’investimento.
👇🏼👇🏼👇🏼 Una storia al link di seguito
https://lnkd.in/dxV-d-b
📌I #millenial guardano al futuro con grande incertezza ed hanno un’elevata propensione all’utilizzo di strumenti digitali.
💰 Ma riescono a risparmiare? Quali sono le loro difficoltà?
👉🏼Hanno una minore disponibilità di liquidità e da ciò obiettivi minori rispetto alle altre fasce d’età
👉🏼 Scopi legati a una singola esperienza piuttosto che ad una pianificazione di lungo periodo: viaggi e auto tra i maggiori motivi per cui si risparmia.
👉🏼Molti di loro non hanno ancora acceso il loro fondo pensione. Non considerando che, per effetto della capitalizzazione, il modo meno impegnativo per avere una buona rendita integrativa nella terza età è cominciare ad accantonare da piccoli sfruttando il fattore tempo.
📞 Contattami per maggiori informazioni
I tre modi in cui i #millennials cambieranno il mondo della #finanza
💰 Meglio un euro oggi oppure domani?
⏳ Il #valorefinanziario del tempo è una variabile importante nelle nostre vite.
📈 Iniziare a investire in età precoce in modo disciplinato è la chiave per sfruttare il potere della capitalizzazione: quanto più lungo è l’orizzonte temporale entro il quale il capitale viene lasciato lavorare, tanto maggiore sarà il valore del patrimonio che ne deriva.
Un esempio? Clicca qui 👇🏼
https://lnkd.in/dxryBHK
♻️L’acronimo #ESG è utilizzato in finanza per indicare tutte quelle attività legate all’#investimentoresponsabile che perseguono gli obiettivi tipici della #gestionefinanziaria tenendo in considerazione aspetti di natura ambientale, sociale e di governance.
📈La maggior parte delle Pmi considera la sostenibilità un elemento importante nelle attività finanziarie e creditizie ma a queste considerazioni positive si contrappone una scarsa integrazione effettiva dei criteri Esg nelle strategie aziendali: meno del 30% delle #Pmi infatti adotta strumenti come i rating di sostenibilità o ha redatto una Dichiarazione non finanziaria.
👉🏼Serve ancora far passare il messaggio che quelli connessi alla sostenibilità non sono costi, ma investimenti
🎓 Poter riscattare la laurea significa equiparare gli anni di studio a quelli lavorativi e ottenere un riconoscimento ai fini pensionistici.
❓Come si calcola?
👉🏼La procedura ordinaria prevede un riscatto a titolo oneroso e i periodi riconosciuti risultano utili al calcolo della pensione.
👉🏼La procedura agevolata invece ha allargato la platea di fruitori è stata allargata anche a coloro che hanno compiuto il 45 anni, a patto che non sia stata maturata alcuna contribuzione prima del 31 dicembre 1995. Il costo del riscatto agevolato è fisso di 5.241,30 euro
❓Ma è per tutti conveniente?
No! Età, anni e ammontare della contribuzione già versata sono fattori da tener presente.
📌 A beneficiarne saranno coloro che hanno iniziato a lavorare presto, attorno ai 25 anni. Molto meno conveniente sarà per coloro che hanno iniziato a versare i contributi a 30 anni: l’unico vantaggio ottenibile sarebbe l’aumento dell’assegno pensionistico.
📌427 miliardi di dollari solo nel 2019: sono le tasse perse grazie ai paradisi fiscali, come se ogni cittadino europeo perdesse 210 euro l’anno
📊I DATI
👉🏼Tra i maggiori perdenti all’interno dell’area euro risultano Germania, Francia e Italia (circa due terzi del valore del Mes).
👉🏼I maggiori beneficiari sono Irlanda, Paesi Bassi e Lussemburgo: di nuovo a guadagnarci saranno i piccoli Stati più severi nei confronti del Paesi del Sud Europa.
💰Il fisco italiano perde la possibilità di tassare oltre 23 miliardi di dollari di profitti: 11 miliardi dei quali vengono spostati in Lussemburgo, oltre 6 miliardi in Irlanda, 3,5 miliardi in Olanda e oltre 2 miliardi in Belgio
❗Questi Paesi sono veri e propri paradisi fiscali nell’area Euro, che attuano pratiche fiscali aggressive e che danneggiano le economie degli altri Stati membri minando, con le loro politiche di #dumpingfiscale, le fondamenta della stessa costruzione europea.
❗Serve al più presto riempire questo vuoto normativo altrimenti un’errata allocazione delle risorse, continuerà a distorcere i mercati, mettendo a rischio la crescita in tutta #europa
Complice l’emergenza sanitaria che ha impresso una decisa accelerazione alla #digitaltransformation, le istituzioni finanziarie hanno l’opportunità unica di ottimizzare l’acquisizione, la fedeltà del cliente e la produttività dei dipendenti.
Guardando oltre la compliance è utile investire in casi d’uso di open banking per:
👉🏼supportare la #customerexperience e acquisizione-engagement dei clienti
👉🏼automazione dei processi di onboarding
👉🏼applicazioni multi-banking
👉🏼payment service provider: una nuova sfida e opportunità per quelli che vogliono favorire lo sviluppo di servizi finanziari di nuova generazione, più personalizzati e più facilmente accessibili per una vasta platea di utenti e servizi
👉🏼per le banche sarà importante riuscire a utilizzare meglio il patrimonio di dati a disposizione per conoscere meglio il cliente.
Bisogni, paure, desideri, sogni e rischi: l’attività del consulente finanziario si basa su questi concetti.
I 4 doveri del consulente finanziario:
– Proteggere il tenore di vita del cliente: il fondamento per la predisposizione di una efficace ed efficiente pianificazione finanziaria.
– Accrescere l’accumulazione di risorse finanziarie e rendere più efficiente la fase di decumulo.
– Rendere efficienti gli investimenti dei clienti ed utilizzare al meglio i mercati: il core business dell’attività. I modi? Diversificazione del patrimonio e monitoraggio del rischio, sfruttando le opportunità dei mercati finanziari/borsistici.
– Educare il cliente e gestire l’emotività.
#consulentefinanziario#consulenzafinanziaria
In campo finanziario le scelte degli investitori non sono razionali, quasi sempre inconsapevoli e dettate da emozioni e/o basate su esperienze dettate da eventi passati.
Queste scelte maturano i loro effetti nel lungo periodo: dall’overconfidence all’effetto gregge passando per l’home bias, fino ad arrivare all’assenza di diversificazione del portafoglio. Per questi errori, e soprattutto in questo periodo dettato da volatilità e incertezza economica, può essere d’aiuto un advisor, una persona di fiducia che guarderà il quadro patrimoniale: competente e preparato che sa guidare i propri assistiti nelle scelte di natura economica per far crescere le finanze, focalizzandosi sull’aspetto più importante, gli obiettivi, assegnando a ciascuno di essi un’importanza e una soluzione specifica.
Nell’insieme una visione di lungo termine, accompagnata da un atteggiamento consapevole, proattivo e meno nevrotico durante le fasi avverse dei mercati: meno ansia e stress, ma maggiore serenità e stabilità emotiva nella gestione del proprio patrimonio.
Fabio Montini 